【關於我】
暱稱:小飛
現職:保險經紀人公司業務員(111/03~至今)
E-mail:andysnow1@hotmail.com
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主要活動範圍:雙北、基隆、桃園、新竹、台中、台南、高雄(其他地區亦有服務喔)
學歷:德明財經科技大學理財與稅務管理碩士班(肄業)
德明財經科技大學財務金融系學士
經歷:捷安達國際保經-業務員(103/07~111/03)
OO人壽-業務專員
台新銀行-理財專員
元大銀行-保險專員
證照:理財規劃人員
人身保險業務員
財產保險業務員
人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品
投資型保險商品業務員
結構型商品銷售人員
證券商業務員
票券商業務員
信託業務人員
投信投顧相關法規(含自律規範)
期貨信託基金銷售機構銷售人員
初階授信人員
銀行內部控制與內部稽核
採訪:康健雜誌(2019/02)
Money錢(2018/03)
財訊雙週刊(2017/06/29)
保單這樣買,別怕活到100歲(財訊特刊)
獲獎:2024/07北區產險件數王
2024/05北區產險件數王
2024/03北區產險件數王
2024/02北區產險件數王
2024/01北區產險件數王
2023/12北區產險件數王
2023/11北區產險件數王
2023/10北區產險件數王
2023/09北區產險件數王
2023/07北區產險件數王
2023/06北區產險件數王
2023/04北區產險件數王
2022/12北區產險件數王
2022/11北區產險件數王
2022/10北區產險件數王
2021天勤獎
2018天勤獎
【業務員的選擇】
國人一般選擇業務員不外乎以下幾種方式
1.緣故:親戚、朋友、同學、鄰居....等
2.介紹:透過以上的緣故所介紹的業務
3.陌生:自行聯繫保險公司或保經公司或網路....方式投保
以第一種(緣故)及第二種(介紹)來說,業務員是否真的值得您的信賴?
會想說親戚或認識多年的同學不可能會欺騙自己?
會想說在這個行業的年資非常久所以規劃的保單完全沒問題?
往往總是到了發生問題時才來懊悔怎麼會每年花了一堆保費卻只換來少少甚至是沒用的保障(花錢買罪受)!?
美國的人口有多少?2020年統計資訊為3.29億人
2019年統計保險業務為50萬人(資料來源),佔了人口總數約0.15%
台灣的人口有多少?2020年10月統計資訊為2356萬人
但是保險業務卻有將近40萬人(資料來源),佔了人口總數將近1.69%
人口只有別人的1/14,業務員比例卻高了別人的11倍!!
對業務員的平均素質是否該打個大大的問號?
◎獎項與專業
超級業務員≠專業
很多人都喜歡找得獎無數這類的超級業務員購買,但是以保險業來說,得獎無數跟專業度完全是兩回事,以保險業著名的MDRT獎項為例:
(資料來源:百萬圓桌台灣分會官方網站)
以上面表格的標準來看,超級業務員可能只需靠少數幾張高額保單即可達成MDRT,但若是只靠銷售純保障商品或定期險是非常難以達成的。
要如何把保險買得對、保額買得足夠、保障買得齊全、買得便宜,甚至是在發生問題時能夠幫您解決,這些都是非常值得您思考的!
◎核心價值與附加價值
很多業務員的服務很好,逢年過節就會送禮、送年曆....等,三不五時就會寒暄問暖一番,更熱心的則會協助客戶解決「保險以外的問題」,但這些都只能說是一個業務員的『附加價值』。
從事保險業,業務員的『核心價值』應該是規劃出正確的保險商品、解讀各種保單條款、致力加強自己的專業,這樣的業務員對客戶才是真正有所幫助。
如果一個業務員把『附加價值』做到200%,結果規劃給客戶盡是高保費低保障的商品,那這個業務員的『核心價值』根本等於0,可以說是不及格的業務員。
【認識小飛】
您好,我是小飛
任職於保險經紀人公司(什麼是保險經紀人公司?)
原本都在銀行業打滾,一開始從事行政單位到後來轉戰至業務單位
在銀行理財業務單位工作一陣子後發現跟自己理想中的情況不太一樣
台灣的銀行理專由於背負著龐大手續費收入的業績壓力,以及上面三不五時要求主推的特定理財商品
恐怕無法客觀的為客戶做投資理財上給予建議及諮詢,而一個剛到分行的理專就會被要求在三個月或六個月達成業績目標
致使銀行理專汰換率過高,不易取得客戶信任(業界還是不乏有優秀的理專在艱困的環境生存了下來,在此對這些理專致敬)
由於諸多原因,在對銀行的工作環境有點心灰意冷之下,後來轉戰了保險業,選擇投入一位友人所在的OO人壽
接下來就是每天開晨會,開完晨會再上銜訓,如此日復一日,持續了數個月
在這段期間我漸漸的發現,在保險公司學到的都是行銷技巧及行銷話術
保險不是一個助人的行業嗎?很諷刺的是許多業務員的目標都是在這裡要賺多少錢
業務員應該具備有的專業知識,在保險公司的內部訓練根本是完全學不到的!!
再來就是單一保險公司的商品並非全面,且優勢商品只有寥寥少數
在傳統保險公司業績掛帥的制度生態之下,容易造成保戶用高保費買到低保障的情況
雖然現在的網路資訊發達,但保險業仍舊一直存在著嚴重資訊不對稱的現象
很少有保戶會主動做功課,而許多業務員選擇了隱惡揚善,只會提及優點,而不會分析缺點、風險,不以客戶的需求及利益為前提,而是以自己的佣金及利潤極大化為優先考量
「別讓今日的業績,成為明日的業障。」
在發現了諸多問題後,而先前的銀行教官也在向我招手,因緣際會之下進入了前公司捷安達國際保險經紀人公司
同時,為了考取「認證理財規劃顧問(CFP)」這張證照,決定攻讀研究所繼續進修(註:德明財經科技大學為CFP協會所認可的教育訓練機構),不過在通過論文計畫之後,由於保險工作越來越繁忙的關係,一直無法完成剩下的論文進度,以致最後研究所未能順利畢業。
由於小飛平時就會看書充實自己,在投入保險業之前,因為是財務金融系出身而且先前在銀行理財業務單位工作的關係,偏重投資理財方面的學習,投入保險業之後,則改為偏重保險專業知識方面的學習,以下為小飛的書庫
不敢說自己懂多少,也未必各方面都精通,但是又有多少個自己周圍所認識的業務員是有真正在充實自己的專業知識呢?
您總不會希望一個業務員什麼都不瞭解或什麼都不問,只看客戶想買什麼就賣給客戶什麼,那這樣客戶去找保險自動販賣機就好,還需要找業務員諮詢或規劃嗎?
因此,若找我諮詢的話,在遞出建議書的前後,我會跟您詢問一些跟投保有關的相關問題,了解您的狀況與需求,例如:本身詳細的健康情形、家庭的收入與負債狀況、本身從事工作及內容、既有保單等等,這樣才能真正規劃保單,這也是在保障您的權益。
如今,小飛在保險業前後已有將近11年資歷(結算至113/10/01,含前職捷安達國際保經七年八個月的時間),服務過基隆市、台北市、新北市、桃園市、新竹縣、新竹市、苗栗縣、台中市、南投縣、彰化縣、嘉義縣、嘉義市、台南市、高雄市、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、澎湖縣(沒看錯,是離島!!)等地區的客戶,是前職捷安達國際保經單一年度or累積壽險新契約件數紀錄保持人(105、106、107年度壽險新契約件數皆逾200件,累積壽險新契約件數逾1000件)。
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